1.Pengertian Bank
Kata bank berasal dari bahasa Italia,yaitu banca yang berarti meja yang digunakan sebagai tempat penukaran uang.Salah satu pendapat menyatakan bahwa bank adalah badan yang mempunyai tugas utama melakukan penghimpunan dana dari pihak ketiga dan menyalurkannya kembali ke masyarakat.
Menurut Undang-Undang No.10 Tahun 1998 tentang Perbankan,yang dimaksud dengan bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat banyak.
Beberapa pengertian bankyang dikemukakan oleh para ahli,antara lain sebagai berikut:
a.Macleod,tugas bank adalah menciptakan kredit,sedangkan bankir adalah pengusaha yang membeli uang peminjam dengan cara menciptakan pinjaman lainnya.
b.R.G. Hawtery,pengusaha bank adalah pedagang yang mengadakan transaksi kredit,yang berupa penerimaan dan pengeluaran kredit.
c.A. Hann,tugas bank terletak pada pemberian pinjaman dengan cara menciptakan pinjaman dari simpanan yang dipercayakan.
2. Sejarah Bank
Pada zaman Babylonia, Yunani, dan Romawi diduga usaha perbankan telah memegang peranan dalam lalu lintas perdagangan. Tugas bank waktu itu lebih bersifat tukar menukar uang, sehingga orang yang melakukannya disebut pedagang uang. Pada umumnya pekerjaan pedagang uang hanyalah perantara menukarkan mata uang asing dengan mata uang negeri sendiri atau sebaliknya. Kemudian usaha ini berkembang dengan menerima tabungan, menitipkan, ataupun meminjamkan uang dengan memungut bunga pinjaman.
Awal mula berdirinya bank di Dunia secara singkat dapat diuraikan sebagai berikut. kira-kira tahun 2000 SM di Babylonia telah dikenal semacam bank. Bank ini meminjamkan emas dan perak dengan tingkat bunga 20% setiap bulan dan dikenal sebagai Temples of Babylon. Sesudah zaman Babylon, tahun 500 SM menyusul di Yunani didirikan semacam bank, dikenal sebagai Greek Temple, yang menerima simpanan dengan memungut biaya penyimpanannya serta meminjamkan kembali kepada masyarakat. Pada saat itulah muncul bankir-bankir swasta pertama. Operasinya meliputi penukaran uang dan segala macam kegiatan bank. Lembaga perbankan yang pertama di Yunani timbul pada tahun 560 SM.
Setelah zaman Yunani, muncul usaha bank di Romawi yang operasinya sudah lebih luas lagi, yakni tukar menukar mata uang, menerima deposito, memberikan kredit, mentransfer modal dan bersamaan dengan jatuhnya kota Romawi pada tahun 509 SM, perbankan juga ikut jatuh. tetapi pada tahun 527-565 M Yustinianus menkodefikasikan hukum Romawi di Konstatinopel sehingga perbankan berkembang kembali. perkembangan ini diawali dengan adanya perdagangan dengan Cina, India, dan Ethiopia. Bahkan mata uang Konstatinopel ditetapkan sebagai mata uang internasional. Hubungan perdagangan kemudian berkembang ke Asia Barat (sekarang Timur Tengah) dan Eropa sehingga kota-kota seperti Alexandria, Venesia dan beberapa pelabuhan di Italia Selatan terkenal sebagai pusat perdagangan yang pentng. Bank Venesia didirikan oleh pemerintah pada tahun 1171 dan merupakan bank negara pertama yang dipakai untuk membiayai perang. Kemudian berturut-turut berdirilah Bank of Genoa dan Bank of Barcelona pada tahun 1320.
Awal mula berdirinya bank di Dunia secara singkat dapat diuraikan sebagai berikut. kira-kira tahun 2000 SM di Babylonia telah dikenal semacam bank. Bank ini meminjamkan emas dan perak dengan tingkat bunga 20% setiap bulan dan dikenal sebagai Temples of Babylon. Sesudah zaman Babylon, tahun 500 SM menyusul di Yunani didirikan semacam bank, dikenal sebagai Greek Temple, yang menerima simpanan dengan memungut biaya penyimpanannya serta meminjamkan kembali kepada masyarakat. Pada saat itulah muncul bankir-bankir swasta pertama. Operasinya meliputi penukaran uang dan segala macam kegiatan bank. Lembaga perbankan yang pertama di Yunani timbul pada tahun 560 SM.
Setelah zaman Yunani, muncul usaha bank di Romawi yang operasinya sudah lebih luas lagi, yakni tukar menukar mata uang, menerima deposito, memberikan kredit, mentransfer modal dan bersamaan dengan jatuhnya kota Romawi pada tahun 509 SM, perbankan juga ikut jatuh. tetapi pada tahun 527-565 M Yustinianus menkodefikasikan hukum Romawi di Konstatinopel sehingga perbankan berkembang kembali. perkembangan ini diawali dengan adanya perdagangan dengan Cina, India, dan Ethiopia. Bahkan mata uang Konstatinopel ditetapkan sebagai mata uang internasional. Hubungan perdagangan kemudian berkembang ke Asia Barat (sekarang Timur Tengah) dan Eropa sehingga kota-kota seperti Alexandria, Venesia dan beberapa pelabuhan di Italia Selatan terkenal sebagai pusat perdagangan yang pentng. Bank Venesia didirikan oleh pemerintah pada tahun 1171 dan merupakan bank negara pertama yang dipakai untuk membiayai perang. Kemudian berturut-turut berdirilah Bank of Genoa dan Bank of Barcelona pada tahun 1320.
Sekitar awal abad ke-16 di London (Inggris), Amsterdam (Belanda) serta Antwerpen dan Leuven (Belgia) tukang-tukang emas bersedia menerima uang logam (emas, Perak) untuk disimpan. Sebagai tanda bukti penyimpanan, tukang emas memberikan kepada penyimpana suatu tanda deposito yang disebut Goldsmith's note. Goldsmith's note tersebut merupakan bukti bahwa tukang emas mempunyai hutang. Lambat laun tanda deposito itu diterima sebagai alat pembayaran atau menjadi uang kertas. Sejarah mencatat, Goldsmith's note oleh pemiliknya jarang ditukar kembali dengan uang logam. Berdasarkan hal tersebut, tukang emas mulai memberanikan diri mempergunakan kesempatan mengeluarkan Goldsmith's note, sekalipun jaminan emas tidak ada. Namun Goldsmith's note yang dikeluarkan itu tetap merupakan bukti hutangnya. Dengan perkembangan ini, maka peralihan tugas tukang emas menjadi tugas perbankan.
3.Azas,Prinsip,Fungsi dan Tujuan Bank
· FUNGSI BANK
Meurut pasal 3 UU No 10 Tahun 1998 perbankan di Indonesia memiliki funsi sebagai penghimpun dana dan penyalur dana masyarakt. Fungsi semacam ini dikenalsebagai intermediasi keuangan. Maksut dari fungsi intermediasi adalah bahwa perbankan member kemidahan untuk mengalirkan dana dari nasabah yang memiliki kelebihan dana dengan kedudukan sebagai penabung ke nasabah yang memerlukan dana untuk berbagai kepentingan
· FUNGSI BANK SECARA UMUM
1. Sebagai penyalur kredit atau pinjaman
2. Bank sebagai tempat penyimpanan
3. Bank sebagai lembaga yang mengatur peredaran uang
4. Bank untuk menukar uang asing
5. Sebagai lembaga yang menjaga kesetabilan nialai uang
· TUJUAN BANK
Meurut pasal 3 UU NO 10 Tahun 1998 indonesia bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan nasianal dalam rangka meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional kea rah peningkatan kesejahteraan rakyat.
· AZAS DAN PRINSIP
Dalam pasal 2 UU No. 10 Tahun 1998 dinyatakan bahwa perbankan di Indonesia dalam melakukan usahanya berasaskan demokrasi ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian (prudential principal).Demokrasi ekonomi adalah asas yang digunakan oleh perbankan Indonesia. Dalam melakukan usahanya perbankan membutuhkan kehati-hatian
karena terdapat banyak sekali risiko. Secara umum yang dimaksud risiko adalah kemungkinan terdapatnya dampak yang tidak diharapkan dari kondisi yang tidak pasti. Risiko juga berarti peluang munculnya kejadian atau tindakan tertentu yang merugikan sehingga memberikan dampak negatif pada perbankan.
4. Jenis Jenis bank dan tugas pokoknya
Ø Bank Sentral
Suatu bank yang diberi tugas oleh pemerintah untuk mengatur dan mengawasi kestabilan kegiatan kegiatan lembaga lembaga keuangan yang terdapat dalam perekonomian.
Di negara Indonesia bank sentral di kenal dengan nama Bank Indonesia.
Yaitu:
ü Lembaga negara yang independen
ü Bebas dari campur tangan pemerintah
ü Berkedudukan di ibu kota
Tujuan Bank Indonesia : untuk mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah.
Kestabilan nilai rupiah dapat diukur dari perkembangan laju inflasi dan nilai tukar rupiah terhadap mata uang negara lain.
v Tugas bank sentral
ü Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter.
ü Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran.
ü Mengatur dan mengawasi bank.
ü Pelaksana kebijakan moneter bank sentral mengeluarkan kebijaksanaan melalui beberapa instrumen moneter.
ü Penjaga posisi likuiditas nagara bank sentral berperan sebagai pengatur dan penata usaha neraca pembayaran negara.
v Peran bank sentral
ü Bank sirkulasi
Pemegang hak tunggal dalam pengedaran uang kertas dan uang logam sebagai alat pembayaran yang sah
ü Banker’s of bank
Bankir dari bank bank sebagai salah satu sumber dana bagi bank lainnya
ü The lender of the resort (LOLR)
Pemberi pinjaman pada tingkat terakhir
Ø Bank umum
Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
v Tugas bank umum
ü Menghimpun dana dari tabungan masyarakat
ü Memberikan pinjama (kredit)
ü Menydiakan mekanisme pembayaran
ü Menciptakan uang giral
ü Menyediakan fasilitas untuk memperlancar perdagangan luar negeri
ü Menyediakan jasa trusty
ü Menyediakan jasa jasa keuangan
v Peran bank umum
ü Sebagai pencipta uang giral
ü Sebagai pengelola lalu lintas keuangan.
Ø Bank perkreditan rakyat (BPR)
Salah satu jenis bank yang dikenal melayani golongan pengusaha mikro,kecil dan menegah dengan lokasi yang pada umumnya dekat dengan tempat masyarakat yang membutuhkan.
v Tugas BPR
ü Menghimpun dana dari masuyarakat dalam bentuk simpanan
ü Memberikan kredit
ü Menyediakan [pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai dengan ketentuan katentuan yang ditetapkan dalam peraturan pemerintah.
ü Menempatkan dananya dfalam bentuk sertifikat bank bank indonesia,depositoberjangka,sertifikat deposito,dan atau tabungan pada bank lain.
Ø Bank syariah
Bank yang beroprasi berdasarkan prinsip bagi hasil
v Prinsip bank syariah
ü Prinsip mudharabah
Para nasabah memberikan keahliannya sedangkan laba di bagi menurut rasio nisbah yang disetujui
ü Prinsip murahabah
Para nasabah bank membeli suatu produk komoditi menurut rincian tertentu dan menghendaki agar bank mengirimkannya kepada mereka berdasarkan imbalan harga tertentu menurut persetujuan awal antara kedua belah pihak.
ü Prinsip musharakah
Baik bank maupun klien menjadi mitra uasah dengan menyumbang modal dalam berbagai tingkat dan mencapai kata sepakat atas rasio laba di muka untuk waktu tertentu
ü Prinsip ijarah
Pembiayaan barang modal berdasarkan sewa murni tanpa pilihan
ü Prinsip ijarah wa iqtina
Dengan adanya pelihan pemindahan kepemilikan atas barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain.
5. Produk-produk Bank
1. Tabungan (Saving deposit) adalah jenis simpanan yang penarikannya dapat dilakukan melalui syarat tertentu
2. Deposito adalah deposito atau simpanan berjangka merupakan simpanan dana masyarakat di mana penarikan dana tersebut hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai dengan tanggal yang telah disepakati antara nasabah dengan pihak bank.
3. Rekening giro adalah jenis simpanan nasabah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek untuk penarikan tunai/bilyet untuk pemindahbukuan antar rekening.
4. Pembayaran internasional adalah jasa bank yang diberikan kepada nasabah untuk memudahkan transaksi keuangannya dalam melakukan perdagangan antar Negara.
5. Kliring adalah sarana perhitungan warkat antar bank yang dilaksanakan oleh bank Indonesia dengan tujuan memperluas dan memperlancar lalu lintas pembayaran giral.
6. Travellers cheque adalah cek khusus yang diterbitkan oleh bank/lembaga keuangan dalam bentuk yang sudah tercetak dan dalam mata uang tertentu.
7. Inkaso adalah pemberian kuasa oleh perusahaan/perorangan untuk menagihkan atau melakukan pembayaran kepada pihak yang bersangkutan di tempat lain (dalam atau luar negeri)/surat-surat berharga baik dalam rupiah maupun valuta asing.
8. Remmitance adalah jasa pengiriman dan penerimaan uang dari luar negeri melalui fasilitas bank.
9. Kartu kredit adalah alat pembayaran berbentuk kartu dan berfungsi sebagai pengganti uang tunai.
10. Safe deposit box adalah jasa perbankan yang diberikan untuk memberikan rasa aman atas penyimpanan barang milik nasabah adalah fasilitas safe deposit box/kotak pengamanan simpanan.
11. Phone banking adalah fasilitas yang memudahkan nasabah untuk melakukan semua transaksi keuangan hanya melalui telepon/internet.
12. Cash management adalah jasa yang diberikan bank ke nasabahnya untuk membantu pengelolaan dana.
13. Transfer uang adalah salah satu jasa bank dalam hal pengiriman sejumlah uang yang diamanatkan nasabah baik dalam bentuk rupiah maupun dalam bentuk mata uang asing yang ditujukan bagi pihak lain.
14. ATM adalah pelayanan pembayaran kepada nasabah dengan menggunakan alat/perangkat mesin dan pengeporasinya dikendalikan otomatis melalui computer.
15. Payment point adalah jasa pelayanan bank bagi nasabahnya, di mana bank mengambil alih pembayaran untuk pihak ketiga sebagai imbalan atas jasa yang telah diterima dari nasabah.
